شركات الفوركس المرخصة من سلطة دبي المالية DFSA في دبي، الإمارات

شركة XM

5$ الحد الأدنى للإيداع
حسابات Micro، Standard، Zero
رافعة تصل إلى 1:888
سبريدات عائمة

فوركس، عقود فروقات، معادن، طاقات
منصات MT4 وMT5 وويب وجوال
تحويل بنكي، بطاقات إئتمان، Bitcoin، Skrill، PerfectMoney, Neteller

التنظيم (تراخيص): FCA, CySEC, ASIC, DFSA, FSC
رخصة DFSA: رقم F003484
المقر: قبرص
دعم العربية: نعم

👈 www.XM.com

شركة HFM

5$ الحد الأدنى للإيداع
حسابات Micro، Premium، Fixed
رافعة تصل إلى 1:1000
سبريدات ثابتة وعائمة

فوركس، عقود فروقات، معادن، طاقات، عملات مشفرة
منصات MT4 وMT5 وويب وجوال
تحويل بنكي، بطاقات إئتمان، Bitcoin، Skrill، Neteller، Bitcoin

التنظيم (تراخيص): CySEC, FSC, FSB, FSCA, FCA
رخصة DFSA: رقم F004885
المقر: قبرص
دعم العربية: نعم

👈 www.HFM.com

شركة HYCM

100$ الحد الأدنى للإيداع
حسابات Fixed، Classic، Raw
رافعة تصل إلى 1:200
سبريدات ثابتة وعائمة

فوركس، عقود فروقات، معادن، طاقات، أسهم، عملات مشفرة
منصات MT4 وMT5 وويب وجوال
تحويل بنكي، بطاقات إئتمان، Bitcoin، Skrill، Neteller

التنظيم (تراخيص): CySEC, FCA
رخصة DFSA: رقم F000048
المقر: قبرص
دعم العربية: نعم

👈 www.HYCM.com

سلطة دبي للخدمات المالية (DFSA)

تعمل سلطة دبي للخدمات المالية (DFSA) كمنظم مالي مستقل بموجب تفويض من مركز دبي المالي العالمي (DIFC). العمليات التي تتولى سلطة دبي للخدمات المالية (DFSA) هي السياسة وصياغة القوانين والتراخيص والإعتراف والإشراف وتطبيق اللوائح والتعاون الدولي. تنظم سلطة دبي للخدمات المالية (DFSA) أيضًا بورصة DASDAQ دبي (DIFX) وبورصة دبي التجارية (DME).

طريقة العمل التي تتبعها المنظمة هي "أن تكون هيئة تنظيمية مبنية على المخاطر وتتجنب الأعباء التنظيمية التقليدية"، والتي تعني أن القوانين الصارمة أو صياغتها تعني عدم وجودها من الأساس. ولهذا السبب أن أفضل الأساليب هو الاعتدال في كل الجوانب. وبهذه الطريقة، يمكن لكل الأطراف العمل ضمن الإطار المقترح وأن تكون فاعلة وكفء قدر الإمكان وفي نفس الوقت لديهم وقت فراغ لأداء أنشطتهم العامة لكي تعمل الأسواق بسلاسة.

تسعى سلطة دبي للخدمات المالية (DFSA) مثلها كمثل أي هيئة تنظيمية قوية حول العالم أن تكون من بين أفضل الدعائم لممارسة الخدمات المالية ضمن الأطر القانونية واللوائح. تضع المنظمة رؤيتها المستقبلية، حيث يهمها سلامة الأسواق المالية وأي شىء من هذا القبيل، بناء على الأطر المقترحة من مركز دبي المالي العالمي DIFC. وعلاوة على ذلك، تُدار سلطة دبي للخدمات المالية (DFSA) من نظامين مكملين وهما النظام الفيدرالي ونظام مركز دبي المالي العالمي DIFC، وكلا النظامين يخضعان لإشراف سلطة دبي للخدمات المالية (DFSA). بهذا، تُفعّل سلطة دبي للخدمات المالية (DFSA) قوانين وشروط معينة وتتطلب تعاملات وأنشطة مالية عادلة من أعضائها المخلصين.

تفخر سلطة دبي للخدمات المالية (DFSA) بنفسها في قدراتها الإدارية عالية الكفاءة والمتخصصة والمستقلة فيما يخص مهامها والتزامتها والتي ستمارس بعدل وموضوعية. وبالإضافة لذلك، تنظّم سلطة دبي للخدمات المالية (DFSA) المؤسسات والأفراد والمشاركين الذين تخضع سلوكياتهم المالية ضمن قضاء سلطة دبي للخدمات المالية (DFSA). لذلك، يمكن للأعضاء الإطمئنان أن أساليب المنظمة التنظمية تكون وفق المعايير العالمية ومسار سلطة دبي للخدمات المالية (DFSA) نفسها.

الإجراءات التنظمية المُطبقة من سلطة دبي للخدمات المالية (DFSA)

عندما يتعلق الأمر بالأمان والشفافية والنزاهة ووحدة الأسواق المالية – والتي يستطيع فيها كل المشاركين من التعاون والوثوق في النظام – تسعى سلطة دبي للخدمات المالية (DFSA) لضمان الحفاظ على مثل هذه البيئة للجميع. ويُنفّذ كل ذلك من خلال الالتزام بالقوانين والمبادئ التي يفرضها مركز دبي المالي العالمي DIFC.

وبنفس الأسلوب، فيما يتعلق بالعدالة والكفاءة للخدمات المالية المقدمة من أعضاء سلطة دبي للخدمات المالية (DFSA)، تجعل السلطة شغلها الشاغل رؤية عدم وجود ثغرات في اللوائح ولذلك فإن الأمان وكذلك الاستقرار في الأسواق أمر مضمون. هذه الخطوات واللوائح الضرورية تتخد لكي تبقى بيئة السوق خالية من المخاطر قدر الإمكان.

من خلال وضع كل ذلك في الاعتبار، وكما هو الحال في كل الأعمال، لا يخضع كل أعضاء سلطة دبي للخدمات المالية (DFSA) المسجلين للقوانين، وبعضهم لديه النزعة لكسر القوانين أو عدم الانصياع لها، وفهي هذه الحالة ستتطبق العقوابات والغرامات المناسبة. ستساعد هذه الإجراءات الوقائية على حماية العملاء ومقدمي الخدمات على حد سواء. وهدف سلطة دبي للخدمات المالية (DFSA) أن تخطر العامة عن أي معلومات مطلوبة فيما يخص لوائح مجال الخدمات المالية في مركز دبي المالي العالمي.

بالإضافة لذلك، بدأت سلطة دبي للخدمات المالية (DFSA)، في عام 2014، مبادرة توعية بالخدمات المالية، Bawabaty "بوابتي" لقطاع الشباب في الإمارات العربية المتحدة في خطوة لزيادة الوعي فيما يخص الخدمات المالية وأخلاقيات العمل. وخطوة أخرى إتخذتها سلطة دبي للخدمات المالية (DFSA) هي برنامج التدريب الصيفي والذي يمكّن شباب الخرجين في الإمارات من العمل كمتدربين للحصول على الخبرة المباشرة في مجالات شؤون المؤسسات والمال والإدارة والموارد البشرية وتكنولوجيا المعلومات في سلطة دبي للخدمات المالية (DFSA)

بالإضافة لذلك، تراقب سلطة دبي للخدمات المالية (DFSA) الأهداف التي يجب تتبعها بموجب قانون دبي بالتزامن مع تلك التي تضعها الجهات الإشرافية في الإمارات العربية المتحدة وكذلك جهات التنظيم والمنظمات الدولية الأخرى. يُعد القانون التنظيمي لسنة 2004 أيضًا أساس الخطوات التنظيمية المتخذة من المنظمة مثل منح التراخيص أو إيقافها مؤقتًا أو سحبها والإشاف والتسجيل. تلتزم سلطة دبي للخدمات المالية (DFSA)، بموجب قانون الأسواق 2012، بمراقبة كل الأعضاء المسجلين من خلال تطبيق القوانين واللوائح. القوانين المهمة الأخرى التي تخضع لها سلطة دبي للخدمات المالية (DFSA) تشمل قانون تنظيم الأعمال المالية الإسلامية 2004 وقانون الاستثمار الجماعي 2010 وقانون صناديق الاستثمار 2006. في 2006، تأسست سلطة صندوق الاستثمار الجماعي لسلطة دبي للخدمات المالية (DFSA) لحماية المستثمرين وفق المعايير العالمية. بالإضافة لكل القوانين المذكورة أعلاه، تأخذ سلطة دبي للخدمات المالية (DFSA) إجراءات وقائية بشأن أنشطة غسل الأموال ضمن سلطة دبي للخدمات المالية (DFSA) بالتعاون الوثيق مع البنك المركزي الإماراتي متى تطلب الأمر.

تخضع سلطة دبي للخدمات المالية (DFSA) بانتظام لمراقبة الهيئات الرقابية وهي لجنة بازل للإشراف المصرفي (BCBS)، والرابطة الدولية لمشرفي التأمين (IAIS) والمنظمة الدولية لهيئات الأوراق المالية (IOSCO) لكي يراقب سلوكها وجودة الأداء ويقيّم فيما يخص الحد الأدنى من المعايير المطلوبة لقطاعات العمل المصرفي والائتماني والأسهم. المؤسسات الأخرى التي تضطلع بالاشراف على الأداء العام لسلطة دبي للخدمات المالية (DFSA) تشمل صندوق النقد الدولي (IMF) والبنك الدولي، في مسعى مشترك لتحديد تقييمات استقرار النظام المالي (FSAP) لسلطة دبي للخدمات المالية (DFSA). يجب العلم أن بعض الدول أو المقاطعات ستخضع للتقييم بموجب قانون الاستثمار الجماعي 2010 للتأكد أنها تلبي نفس المعايير. في نفس السياق، وقعت سلطة دبي للخدمات المالية (DFSA) اتفاقية اعتراف متبادل مع هيئة الأسهم الماليزية بخصوص تسويق وتقديم الصناديق الاسلامية في القطاع الدولي.

مذكرة تفاهم (MoU)

وضًع الأساس الرسمي للتعامل البيني مع الكيانات الاشرافية الأخرى بناء على مذكرة التفاهم الثنائية والتي تشمل مشاركة المعلومات والمساعدة خلال التحقيقات ضمن حدود القانون. مذكرات التفاهم متعددة الأطراف هي المنظمة الدولية لهيئات الأوراق المالية (IOSCO)، وإعلان بوكا، والرابطة الدولية لمشرفي التأمين (IAIS)، واللجنة الإقليمية لأفريقيا والشرق الأوسط في IOSCO (AMERC)، والمنتدى الدولي لمنظمي التدقيق المستقلين (IFIAR).

أهداف سلطة دبي للخدمات المالية ومسؤولياتها ومهامها

يتعين على الشركات والأفراد ومؤسسات السوق التي ترغب في ممارسة الأعمال التجارية في مركز دبي المالي العالمي الحصول على ترخيص وتسجيل من قبل سلطة دبي للخدمات المالية للتأكد من استيفائها للشروط القانونية المطلوبة. تحدد هذه التراخيص نوع الخدمات المالية التي يمكن أن يقدمها هؤلاء المرخص لهم أو بأي صفة يمكن أن يكونوا جزءًا من الأنشطة المالية.

تقدر سلطة دبي للخدمات المالية دور وأهمية الإبداع والتكنولوجيا وكيف يمكنهما زيادة إمكانات ازدهار الأسواق المالية. ولهذا السبب ترغب المنظمة في تقديم ترخيص اختبار الابتكار (ITL) لشركات التكنولوجيا المالية (FinTech) لمنحها الحرية في اختبار المنتجات والخدمات ونماذج الأعمال الجديدة في بيئة خاضعة للرقابة وخاضعة للمراقبة الجيدة، بشرط أن يستوفيوا الشروط المطلوبة.

يتعين على الشركات والمؤسسات التي ترغب في الحصول على ترخيص من سلطة دبي للخدمات المالية أن تظهر الكفاءة والصدق والنزاهة. ولتحديد ما إذا كانت هذه الشركات قادرة على تلبية المعايير المطلوبة، سيتم تقييمها من قبل سلطة دبي للخدمات المالية من حيث الوضع القانوني، ومواقع المكاتب، والملكية وهيكل المجموعة، والموارد الكافية، والإدارة العليا. علاوة على ذلك، ستُعالج جميع الطلبات وتحصل على استجابة في غضون عشرة أيام عمل - وما يصل إلى أربعة أشهر من تقديمها للمراجعة النهائية - اعتمادًا على مدى تعقيد الطلب. إذا احتاج مقدمو الطلبات من سلطة دبي للخدمات المالية إلى المساعدة في استكمال طلباتهم، فيمكنهم استخدام دليل قواعد سلطة دبي للخدمات المالية، وكتاب سلطة دبي للخدمات المالية، واستفسارات الترخيص، ومدير تطوير الأعمال في سلطة دبي الدولية للخدمات المالية، وقسم الأسواق، والاعتراف اعتمادًا على طبيعة المساعدة المطلوبة.

بالإضافة إلى ذلك، يوجد المدققون المسجلون لضمان سير الأنشطة المالية في السوق بسلاسة وقانونية وشفافية. وبهذه الطريقة، يمكن للمستثمرين الذين تتعرض أصولهم المالية للخطر أن يطمئنوا ويثقوا في سلامة الأسواق. تجدر الإشارة أيضًا إلى أن الأنشطة التجارية أو المهن غير المصرح بها، مثل مدققي الحسابات، تعتبر أعمالًا أو مهنة غير مالية محددة (DNFBP). قد تشمل قائمة الأعمال والمهن غير المالية المحددة، على سبيل المثال لا الحصر، المطورين العقاريين، وتجار المعادن/الأحجار الكريمة، وتجار العناصر التي تزيد قيمتها عن 15000 دولار، ومكاتب المحاماة، وشركات كاتب العدل، والشركات القانونية المستقلة، وشركات الإعسار.

التمويل الإسلامي

يُوضع نهج سلطة دبي للخدمات المالية تجاه الأسواق المالية بطريقة مرنة تسمح بدخول مجال الخدمات المالية الإسلامية في نفس الإطار. وهذا يسمح لكل من المعايير الدولية والقوانين المالية الإسلامية بالتطبيق وإيجاد التوازن المناسب معًا دون التدخل في بعضها. إن أوجه التشابه بين التمويل التقليدي والتمويل الإسلامي من حيث المخاطر تدعو إلى معالجة أبسط حتى يمكن التعامل معهما بنفس الطريقة. ومع ذلك، يجب التعامل مع الاختلافات بين التمويل التقليدي والتمويل الإسلامي بشكل مختلف، حيث أن سلطة دبي للخدمات المالية تعترف تمامًا بالهياكل والمخاطر التي يحددها التمويل الإسلامي. تشمل المعايير والمبادئ الإسلامية الدولية هيئة المحاسبة والمراجعة للمؤسسات المالية الإسلامية (AAOIFI) ومجلس الخدمات المالية الإسلامية (IFSB).

النظام التنظيمي للتمويل الإسلامي لدى سلطة دبي للخدمات المالية

يتعين على الشركات التي تمارس أنشطة مالية تتبع الأعمال المالية الإسلامية أن تحصل على موافقة خاصة مدرجة في تراخيصها. ولذلك، فإن الأنظمة التي تقترحها هذه الشركات الإسلامية يجب أن تكون متوافقة تماما مع أحكام الشريعة الإسلامية. وبما أن سلطة دبي للخدمات المالية ليست جهة تنظيمية شرعية، فإن الحوكمة الشرعية هي مسؤولية الشركات. على سبيل المثال، يعود الأمر للشركة لترشيح هيئة الرقابة الشرعية (SSB)، والتأكد من سماع أحكام هيئة الرقابة الشرعية من قبل الأطراف ذات الصلة، وإجراء المراجعة الشرعية بالإضافة إلى عمليات التدقيق الداخلي بانتظام. وتشمل القواعد والمعايير الأخرى التي يجب على الشركات المذكورة مراعاتها القواعد الاحترازية، والإفصاح، والصناديق الإسلامية، وكتيبات التمويل الإسلامي المخصصة، وفئات الأوراق المالية الإسلامية.

الرقابة

تتأكد سلطة دبي للخدمات المالية من أن جميع الشركات والأسواق والمؤسسات والأفراد ومقدمي الخدمات المساعدة المرخصة ملتزمون بالقوانين والأحكام المتعلقة بمكافحة غسل الأموال. تولي سلطة دبي للخدمات المالية المزيد من الاهتمام لتسليط الضوء على أولئك الذين يعرضون نزاهة مركز دبي المالي العالمي للخطر. ومن خلال الإشراف على أساس المخاطر، تقوم سلطة دبي للخدمات المالية بانتظام بمراقبة الشركات والشركات المسجلة في محاولة لبناء الثقة وأساس متين يمكن للمشرعين وأتباع القانون أن يتعايشوا ويزدهروا عليه. ولتحقيق هذه الغاية، تحاول المنظمة إبقاء خط الاتصال مفتوحًا مع الإدارة العليا للشركة من أجل علاقة مثمرة باستخدام أدوات الاتصال مثل خطابات SEO.

لتحديد المجالات الخطرة التي يمكن أن تعرض الأسواق للخطر، تُنفّذ دورة إدارة المخاطر التي تتكون من تحديد المخاطر وتقييمها وتحديد الأولويات والتخفيف من آثارها من قبل سلطة دبي للخدمات المالية. علاوة على ذلك، قد تحتاج كل شركة أو مؤسسة إلى أداة مختلفة لتقييم المخاطر، وتًختار هذه الأدوات التنظيمية (مثل المراجعات المواضيعية) من خلال النظر في تكاليف كل من سلطة دبي للخدمات المالية والشركة لحماية السوق بشكل أكبر. ومن بين أساليب تقييم المخاطر هذه، تؤخذ لوائح مكافحة غسيل الأموال وقواعد "اعرف عميلك" على محمل الجد.

وفي ملاحظة ذات صلة، يُطلب من الشركات المسجلة أيضًا الإبلاغ عن الأحداث الجديرة بالملاحظة إلى سلطة دبي للخدمات المالية؛ ويقع ضمن مسؤوليات الإدارة العليا للقيام بذلك. ستُتخذ جميع هذه التدابير الوقائية بما يتناسب مع المخاطر التي تشكلها الشركة المرخصة. لمزيد من فتح خطوط الاتصال بينها وبين الشركات المعتمدة، تدعم سلطة دبي للخدمات المالية قنوات أخرى مثل خطابات SEO وجلسات التوعية والتنبيهات ونظام EPRS.

شركات الفوركس المرخصة من DFSA في دبي (الإمارات)

سلطة دبي للخدمات المالية (DFSA)

الإجراءات التنظمية المُطبقة من سلطة دبي للخدمات المالية (DFSA)

أهداف سلطة دبي للخدمات المالية ومسؤولياتها ومهامها